Kepercayaan publik terhadap lembaga keuangan besar seperti bank nasional atau internasional biasanya sangat tinggi. Dengan reputasi yang telah dibangun selama puluhan tahun, nama-nama bank besar menjadi simbol stabilitas dan keamanan finansial. Namun sayangnya, kepercayaan ini sering kali dimanfaatkan oleh oknum tak bertanggung jawab. Salah satu modus penipuan yang kini marak terjadi adalah konsultan keuangan palsu yang mengaku sebagai perwakilan resmi bank ternama untuk menipu klien.
Penipuan ini dimulai dengan pendekatan yang sangat profesional. Pelaku mengaku sebagai konsultan investasi atau penasihat keuangan dari bank besar, lengkap dengan kartu nama, alamat email korporat palsu, hingga materi presentasi berlogo bank. Mereka biasanya mendekati korban melalui telepon, email, atau bahkan datang langsung ke kantor atau rumah korban dengan membawa brosur resmi yang terlihat sah.
Dengan gaya bicara yang meyakinkan, mereka menawarkan produk investasi eksklusif yang diklaim hanya tersedia bagi nasabah tertentu. Penawaran tersebut bisa berupa deposito dengan bunga di atas rata-rata, obligasi internasional, reksadana unggulan, atau produk investasi pasar global yang katanya “tidak ditawarkan ke publik”. Untuk membuat korban merasa spesial, mereka menambahkan narasi bahwa korban terpilih karena riwayat finansial yang baik atau karena termasuk dalam kategori nasabah premium.
Agar lebih meyakinkan, pelaku sering mencantumkan data palsu seperti laporan kinerja tahunan, prediksi keuntungan, dan testimoni klien fiktif. Mereka bahkan menyiapkan akun bank palsu, aplikasi tiruan, atau situs web menyerupai portal resmi bank untuk memfasilitasi transfer dana. Korban yang merasa sudah berhubungan dengan pihak resmi akhirnya tergoda untuk menyetorkan dana dalam jumlah besar, percaya bahwa uangnya dikelola oleh institusi terpercaya.
Masalah mulai muncul setelah beberapa waktu. Laporan bulanan tidak pernah dikirimkan. Nomor konsultan sulit dihubungi. Email yang dulunya aktif kini tak lagi merespons. Saat korban mencoba mengonfirmasi langsung ke pihak bank resmi, barulah terungkap bahwa tidak ada nama konsultan tersebut dalam sistem mereka, dan produk yang dijanjikan pun tidak pernah ada. Saat itu, dana yang telah disetor ke rekening penipuan sudah tidak bisa dilacak atau dikembalikan.
Kelebihan modus ini terletak pada kemampuannya memanfaatkan branding dan citra lembaga keuangan yang sudah terpercaya. Korban bukan ditipu oleh orang asing yang mencurigakan, melainkan oleh seseorang yang tampil rapi, berbicara lancar, dan membawa nama besar yang selama ini dianggap aman. Bahkan dalam banyak kasus, korban merasa bahwa apa yang ia lakukan adalah prosedur resmi, sehingga tidak merasa perlu untuk melakukan pengecekan tambahan.
Yang lebih menyedihkan, korban dari modus ini biasanya adalah kalangan profesional, pensiunan, atau pelaku usaha yang memiliki tabungan cukup besar dan sedang mencari instrumen investasi yang aman. Kerugian yang diderita tidak hanya berupa uang, tetapi juga rasa malu karena telah tertipu oleh skema yang seharusnya bisa dicegah jika ada verifikasi yang lebih teliti.
Untuk menghindari penipuan semacam ini, penting bagi masyarakat untuk selalu mengonfirmasi langsung kepada kantor resmi bank jika menerima tawaran investasi atas nama institusi keuangan. Jangan pernah melakukan transaksi ke rekening pribadi atau pihak ketiga atas nama individu, sekalipun ia mengaku sebagai perwakilan bank. Gunakan hanya kanal komunikasi resmi seperti nomor telepon layanan pelanggan atau kunjungi langsung cabang bank terdekat.
Selain itu, bank yang sah tidak akan menawarkan produk investasi melalui jalur personal yang tidak diminta (unsolicited). Setiap produk investasi selalu dilengkapi dengan informasi resmi, dokumen legal yang dapat diverifikasi, dan proses tanda tangan kontrak yang dilakukan di bawah pengawasan langsung. Jika ada pihak yang mendesak untuk segera menyetor dana atau menghindari prosedur standar, itu adalah sinyal peringatan yang sangat serius.
Nama besar bank seharusnya menjadi pelindung, bukan umpan bagi penipuan. Maka dari itu, masyarakat perlu terus dibekali literasi keuangan dan kewaspadaan digital. Jangan biarkan kepercayaan dibajak oleh mereka yang lihai menyamar demi keuntungan sesaat. Dalam dunia keuangan, sikap teliti bukan hanya soal kehati-hatian, tetapi juga bentuk perlindungan diri dari jebakan yang bisa merusak masa depan.
